Év végi költségoptimalizálás

Az év végéig tartó időszak sok cégnél a bevételek döntő részét eredményező, nagy hajtás ideje. A január pedig az összegzés, átgondolás, tervezés hónapja. Összesítjük elért eredményeinket, átgondoljuk mik a céljaink a következő évben. 

Van azonban egy óriási hátránya ennek a fajta időbeosztásnak, amit sokan elfelejtenek. Mégpedig az, hogy utólag már nem változtathatunk a könyvelésen!  Ezért tanácsos még, évzárás előtt három hónappal, átgondolni, hogyan, mire érdemes pénzt kivenni a cégből. 

Nézzük meg, milyen tételek jöhetnek szóba:

1. Menedzserszűréssel kombinált korlátlan magánklinikai ellátás önmagának, családjának - Mindenképp költeni fog rá. Hozza előre, tegye meg most!
2. Betegségbiztosítás. Ha már megoldott az orvosi ellátása, szűrése, akkor is készüljön fel egy nem várt, komolyabb, rettegett betegség költségeire! Erre félretenni nem lehet.
3. Élet- és balesetbiztosítás. (Ez nem túl nagy költség tétel havonta, de sok kicsi sokra megy...)
4. Megtakarítási számla hosszabb távú célokra (Privát nyugdíj, gyermekek életkezdése, vésztartalék képzése.) - Miért az adózott pénzéből tenne félre?
5. Ugyanezek a szolgáltatások a kulcsembereinek. - Jutalmazza meg őket, kösse őket a céghez!
6. Szolgáltatások előrehozott megrendelése, mely számlázható, de később is teljesíthető. (pl Cégpotenciál/ stratégiai szempont elemzés, Átvilágítás, Adótanácsadás, stb)

Kinek, mit érdemes választania?

Magánklinikai ellátás csomag / Egészségbiztosítás:
- Aki egészséges (nincs kizáró vagy kockázat növelő tényező). 
- Aki sajnálja az időt orvoshoz menni. Sokat dolgozik, kizsákmányolja magát.
- Aki már most is fizet orvosi szolgáltatásokért.
- Aki fél a betegségektől, fontosnak tartja a megelőzést.

Betegségbiztosítás:
- Aki kizárt az egészségbiztosításból. (Pl gyógyult rákos beteg)
- Aki ragaszkodik megszokott orvosához, van orvos ismerettsége.
- Aki rettegett betegség esetén külföldi, speciális gyógykezelést szeretne.

Élet- és balesetbiztosítás:
- Akinek sok a hitele, tartozása, nincs vésztartaléka.
- Akinek a személyes közreműködése nélkül a cége nem működik.
- Akiknek nincs tulajdonos-társukkal keresztbiztosításuk

Megtakarítási számlák:
- Akinek vannak hosszú távú céljai (nyugdíj kiegészítés, gyerekek életkezdése).
- Aki eddig minden nyereséget visszaforgatott a cégébe.
- Aki magához kötné a kulcsembereit.

Cégpotenciál stratégiai elemzés:
- Aki nem érti, miért nem fejlődik a cége.
- Aki szeretné, hogy kulcsembereire bármikor rábizhatná a cégét.
- Aki úgy érzi, hogy az alkalmazottai nem motiváltak.
- Aki szeretne időt felszabadítani saját magának.
- Aki átszervezné a cégét.
- Aki fejlesztené vezetői képességeit.
- Aki cége átörökítését tervezi


Tippek:
A biztosítási szolgáltatások arányosan számolhatóak el kötségként. Például, hiába fizet féléves díjat, ha a szolgáltatásnak csak 2 havi  része esik az idei adóévre, ennyit számolhat el. Ezért a biztosításait kösse meg mielőbb!

Mennyi pénzt tart cége hosszabb távon banbetétben, értékpapír számlán? A banki kamatok drasztikus csökkenése miatt ez a "holt tőke" nem dolgozik! Kérjen likviditás menedzselt portfólió ajánlatot cége tartalékaira!

A hírlevél korlátozott terjedelme miatt nincs lehetőségem kifejteni, kinek, melyik megoldás optimális. Kérjen bővebb tájékoztatást az elérhetőségemen!

A cikket Pálmai Viktor, független pénzügyi szakértő partnerünk írta.

Pálmai Viktor
Elite Finance
+36 30 7373585